Gabriel Motomura, partner dan co-head BTG Pactual Empresas, dan Rogério Stallone, partner kredit korporat BTG Pactual dan co-head BTG Empresas, mendiskusikan penawaran demokratisasi.
Keuangan Global: Sebagai Bank Global Terbaik untuk UKM kami, bagaimana Anda membantu klien perusahaan kecil dan menengah menavigasi lingkungan tarif yang terus-menerus dan tidak lagi berlaku pada tahun ini?
Gabriel Motomura: Kami telah mengatasi hal ini dengan dua cara utama. Pertama, dengan membantu klien kami mengelola volatilitas FX. BTG menawarkan UKM di Brasil akses terhadap valuta asing dalam lebih dari 16 mata uang melalui platform digital sepenuhnya—sesuatu yang sebelumnya tidak dapat dijangkau oleh sebagian besar usaha kecil dan menengah. Kedua, karena sebagian besar klien UKM kami adalah eksportir, kami menyediakan berbagai solusi pembiayaan perdagangan untuk mendukung operasi mereka dan meningkatkan likuiditas.
Rogerio Stallone: Misi kami adalah mempersempit kesenjangan antara perusahaan besar dan usaha kecil—untuk mengurangi apa yang kami sebut “ketidaksetaraan perusahaan.” Kami melakukan hal ini dengan memberikan UKM akses terhadap tingkat kecanggihan, alat, dan solusi keuangan yang sama dengan yang dinikmati oleh perusahaan besar. Setiap hari, kami berupaya mengembangkan produk dan layanan baru yang memberdayakan usaha kecil untuk bersaing secara setara dan tumbuh secara berkelanjutan.
Motomura: BTG telah mengambil jalan yang berbeda dari bank tradisional. Sebagian besar bank besar memulai operasi ritel dan baru kemudian mengembangkan layanan grosir atau investasi. Kami memulai dari sisi yang berlawanan—sebagai bank investasi dan rumah perdagangan yang melayani perusahaan-perusahaan besar dengan standar layanan tertinggi. Tujuan kami saat ini adalah memberikan kualitas, keahlian, dan rangkaian produk yang sama kepada UKM. Setiap kali bisnis kecil menggunakan salah satu solusi kami, produk tersebut sama, dengan keunggulan yang sama, yang akan diterima oleh klien korporat besar.
Keuangan Global: Bagaimana Anda mengatasi persaingan dari perusahaan fintech dan ekuitas swasta yang memasuki pasar kredit?
kuda jantan: Keunggulan kompetitif BTG terletak pada penggabungan kedua hal terbaik: ketangkasan dan inovasi fintech dengan kekuatan dan skala lembaga keuangan terkemuka. Kami dapat bergerak cepat, meluncurkan produk baru dengan cepat, dan menawarkan pengalaman pengguna yang luar biasa—semuanya didukung oleh neraca yang kuat yang memungkinkan kami memberikan kredit secara efisien dan dengan harga bersaing. Fintech biasanya tidak memiliki struktur dan basis modal, sehingga membatasi kemampuan mereka untuk memberikan pinjaman secara berkelanjutan.
Motomura: Pertumbuhan pinjaman fintech di Brazil melambat secara signifikan seiring dengan naiknya suku bunga, dan kita telah melihat banyak dari pemain-pemain ini mengurangi eksposur mereka terhadap kredit. Hal ini menciptakan ruang bagi BTG untuk turun tangan dan memperluas penawaran kami. Kami memulai sebagai penyedia pembiayaan rantai pasokan dan sejak itu berkembang dengan menawarkan kartu kredit, fasilitas cerukan, dan produk perbankan standar—semuanya sepenuhnya digital. Perjalanan kami adalah menjadi bank yang 100% digital dengan layanan lengkap untuk UKM, dan kami adalah satu-satunya institusi di Brasil yang menerapkan model tersebut dengan skala dan keandalan yang setara dengan grup keuangan besar.
GF: Bagaimana tahun 2025 mempersiapkan BTG untuk tahun 2026?
Motomura: Tahun ini merupakan tahun yang transformatif bagi bisnis UKM kami. Kami telah melipatgandakan basis klien kami lebih dari dua kali lipat, didukung oleh peningkatan signifikan dalam orientasi dan pemasaran digital. Fokus kami pada distribusi digital telah menjadikan produk dan layanan kami dapat diakses oleh perusahaan di seluruh Brasil. Meskipun pada awalnya kami melayani UKM yang menjadi pemasok bagi perusahaan besar, pada akhir tahun 2024 dan sepanjang tahun 2025 kami berhasil memperluas cakupan untuk menjangkau seluruh spektrum UKM—mulai dari usaha mikro hingga usaha menengah.
GF: Di manakah AI benar-benar meningkatkan penawaran layanan Anda untuk UKM?
kuda jantan: Di BTG, kami tidak percaya pada pendekatan yang universal. Setiap UKM memiliki tantangan dan prioritasnya masing-masing, dan tujuan kami adalah merancang solusi yang disesuaikan dengan harga yang adil berdasarkan profil kredit masing-masing klien. Kecerdasan buatan memainkan peran penting dalam mencapai hal ini. Hal ini memungkinkan kami menganalisis data dengan lebih tepat, mempersonalisasi penawaran kami, dan memberikan pengalaman layanan yang unggul—cepat, efisien, dan harga bersaing. AI memungkinkan kami meningkatkan personalisasi, memastikan setiap klien menerima perhatian dan kecanggihan yang layak mereka dapatkan.
